海外外汇交易是否违法？为什么用户没有受到惩罚？以及如何解读金融厅的警告名单？

居住在日本的个人与境外外汇经纪商进行交易并不违法。《金融工具及交易法》规范的是“以日本居民为对象开展金融工具交易的业务”，并没有对用户进行处罚的规定。

另一方面，金融厅和消费者厅多次警告消费者不要与未注册的海外公司进行交易。截至2026年8月27日，金融厅的警告名单上已有1150家未注册公司。Exness该名单中包括一些拥有众多日本用户的公司，例如XMTrading

本文以法律文本和金融服务厅及消费者厅的原始资料为基础，违法行为与合法行为的界限，解释了如何正确解读警告清单，2026 年的监管发展，用户可能采取的违法行为，以及遇到问题时可以向哪里寻求建议。

*本文由MoneyCharger编辑团队根据其内容创作政策撰写。法律文本来自e-Gov Law Search（《金融工具及交易法》） ，被警告公司的信息来自金融服务厅发布的《关于未登记从事金融工具业务人员名称的通知》（2026年8月27日更新），警示信息来自金融服务厅和消费者厅的公开资料，并于2026年8月31日确认。本文仅供一般参考，不能替代个人法律或税务咨询。

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海外外汇交易并不违法 | 经纪商须遵守相关法规，没有规定会惩罚用户。

海外外汇交易是否“非法”取决于质疑的对象是谁。用户自行开户并根据自身判断进行交易并不违法，但未注册的经纪商招揽日本居民则属违法行为。本文正是基于这一区别展开论述。

《金融工具和交易法》对“在其业务过程中进行交易的人”进行监管（第 29 条和第 197 条）。

《金融工具及交易法》第29条规定，“除向总理登记的人员外，任何人不得从事金融工具业务”。该规定适用于“从事金融工具业务的人员”，即企业。外汇用户无需登记，也没有任何条款会惩罚使用外汇的用户。

文章	内容	与海外外汇的关系
第29条	只有注册个人才能从事金融工具业务。	与日本居民进行业务往来的海外企业也需要进行注册。
第197条第1款第4项第3款	任何人违反第 29 条规定，未经注册进行金融工具交易，可处以最高 10 年监禁或最高约 62,500 美元的罚款，或两者并罚（根据 2026 年 8 月 12 日生效的修正案，最高刑期从 5 年监禁和最高约 31,250 美元增加。对于公司，第 207 条规定最高罚款约为 4,375,000 美元）。	未经注册而进行商业活动或招揽行为者将受到处罚。用户不受处罚。
第39条	禁止企业对损失进行赔偿	零息交易被认为违反了这条规则，因此国内外汇经纪商不提供零息交易。这也是海外经纪商不注册零息交易的原因之一。

关键在于，“即使公司位于海外，如果其以日本居民的利益为目的或与日本居民进行金融工具交易，也必须在日本注册。” 公司位于海外并不意味着它可以免于遵守日本法律。

金融服务厅和消费者厅发表声明称：“这并不违法”，但他们警告人们“避免进行此类交易”。

虽然英国金融服务管理局（FSA）并不认为用户交易违法，但它明确警告不要与未注册的海外公司进行交易。需要注意的是，“不违法”和“推荐”是两回事。

即使公司位于海外，如果其以日本居民的利益为目的或与日本居民进行金融工具交易，也必须注册为金融工具经营者（根据日本《金融工具及交易法》进行注册）。未经注册在日本从事金融工具业务属于违法行为。（违者将受到处罚。）

很难查明未注册海外企业的实际运营情况，即使出现问题，也很难对其采取法律行动。因此，请勿与未注册企业签订合同。

资料来源：金融服务管理局，《提防未注册海外公司的招揽》（2009年7月31日；2024年6月28日更新）

与未注册金融工具经营者（未注册经纪商）进行外汇交易已发生多起纠纷事件。从消费者权益保护的角度来看，请勿与未注册经纪商进行交易。

引自消费者事务厅：“谨防与未注册公司进行外汇保证金交易！”

简而言之，日本政府的立场是：“我们不会惩罚用户，但如果出现问题，我们无法保护您，所以请不要使用。”如果您使用海外外汇交易，就等于您自己接受了这种缺乏保护的局面。

未注册的海外外汇经纪商招揽日本居民是违法的。

未注册的日本公司通过日语网站、广告、社交媒体、电子邮件等方式向日本居民招揽交易，违反了《金融工具及交易法》。金融厅和地方财务局会向这类公司发出警告信，并公布其名称、地址和服务名称（详情见下一章）。

即使是那些提供日语支持，但同时声明“不适用于日本居民”的公司，如果实际上与日本居民开展业务，也可能受到警告。许多海外外汇经纪商都面临这种情况，这也是被列入警告名单的公司数量持续增加的原因。

被起诉的是“律师” | 目前尚未证实有用户受到处罚。

据我们所知，目前还没有用户仅仅因为使用海外外汇交易服务而被处罚的案例。真正被起诉的是那些在日本境内招揽客户的未注册运营商。“Sky Premium”案就是一个典型的例子。

季节	进步
2021年9月17日	证券交易监督委员会已向东京地方法院提交请愿书，要求对 SKY PREMIUM INTERNATIONAL PTE. LTD. 及其一名官员发出禁止和暂停令，理由是他们违反了《金融工具交易法》（未注册的金融工具业务）。
2021年12月8日	东京地方法院发布了禁止和中止令。
2024年7月	据报道，福冈地方法院判处四名高管缓刑。
2024年12月	首席财务官因违反《金融工具和交易法》而被简易起诉，并收到福冈简易法院的简易命令，需支付约 6,250 美元的罚款（TBS 新闻 DIG 报道）。

现年51岁的“Sky Premium”首席财务官西田善太被控违反《金融工具及交易法》，罪名是他在2019年至2021年间与另外四名高管合谋，在未向日本金融厅登记的情况下，向六名日本男女招揽外汇投资。2024年12月4日，福冈地方检察厅对其提起简易起诉，福冈简易法院作出简易判决，判处西田善太约6250美元的罚款。另外四名高管也被判缓刑。

来源：TBS新闻报道 “Sky Premium是一家未注册就招揽外汇交易的公司，现被下达简易罚款令，罚款对象为51岁的首席财务官，罚款金额约为6250美元”

日本证券交易监督委员会持续对未注册公司提起诉讼。2025年8月，一家塞舌尔公司（Black Clover Limited）及其代表被处以禁止及暂停营业令；2026年7月，大阪两家公司也因未注册的集体投资计划等行为被处以禁止及暂停营业令。所谓“日本当局不能干预，因为它是海外公司”的说法并不成立。

对于用户而言，这项惩罚适用于“招募者”这一事实具有不同的意义。如果您向他人介绍海外外汇交易并收取佣金，那么您自己也可能成为“招募者”（请参阅​​下文“用户违法行为”）。

金融服务管理局警告名单 | 截至 2026 年 8 月，共有 1150 项警告，其中约 500 项与外汇交易有关。

金融服务管理局（FSA）公布了一份名为“未注册从事金融工具业务的公司名单”的警告信发出通知。我们的编辑部整理了2026年8月27日更新的HTML版本，发现名单上共有1150家公司，其中498家与“场外衍生品交易（外汇等）”相关，433家为海外公司。

被列入警告名单意味着什么？它只是记录了“该公司未经注册就招揽客户”的情况，并不表示用户有任何违法行为。

被列入警告名单意味着日本金融厅（FSA）已确认该公司在未于日本注册的情况下招揽日本居民。这与用户的行为是否违法无关。另一方面，由于被列入名单的公司不在日本金融体系内，这意味着一旦出现问题，他们无法获得任何补偿。

阅读这份清单时需要注意两点。国家消费者事务中心（跨境消费者中心）还指出以下几点：

• 一些未列入名单的企业可能未进行注册经营（这仅适用于在发出警告时已确认非法经营的企业）。
• 所提供的信息在发出警告时是准确的，但并不反映当前的业务状态、名称或地址。

近年来，警告数量不断增加。我们的编辑团队按年份整理了这份清单，发现与场外衍生品交易相关的警告在2024年增至42份，2025年增至47份，截至2026年8月27日，已发布20份警告。

金融服务管理局每年就未注册企业（与场外衍生品交易有关）发出的警告数量

主要海外外汇经纪商的警告名单状态（截至2026年8月27日）

大多数拥有大量日本用户的海外外汇经纪商都被列入警告名单。我们的编辑团队通过经纪商名称和服务名称交叉比对HTML版本，得出以下结果。上榜期限以日本金融厅名单中的“上榜期限”一栏为准。如果同一经纪商以多个公司名称上榜，则仅列出第一个上榜公司名称及上榜期限，其他公司名称及上榜期限列于括号内。

供应商（服务名称）	名单上的名字	出版期
XMTrading	Tradexfin有限公司	2020年8月
Exness	尼姆斯塔有限公司	2023年4月
FXGT	360 Degrees Markets Ltd.（GT Global Ltd. 将于 2025 年 11 月更名）	2020年6月
TitanFX	Titan FX Limited 及其他	2015年8月
AXIORY	Axiory Global Ltd.	2015年6月
BigBoss	Big Boss Financial Limited（Big Boss Holdings Company Limited成立于2023年6月）	2017年2月
HFM（原名HotForex）	HF Markets (SV) 有限公司	2017年8月
Vantage	Vantage Global Limited（2024年6月更名为Vantage Prime Trading Limited，2026年8月更名为Vantage Trading Ltd.）	2023年3月
ThreeTrader	ThreeTrader 环球有限公司	2023年8月
IS6FX	TEC Solution Ltd（IS6 Technologies Ltd 将于 2026 年 7 月成为合资企业）	2021年12月
交易者信托	TTCM Traders Capital Limited	2024年4月
DecodeFX	解码全球有限公司	2025年9月
OQtima	OQTIMA INT. LTD	2025年5月
游侠	Errante Securities (Seychelles) Ltd	2025年8月
Axi	AxiTrader有限公司	2024年1月

使用相同的验证方法，截至2026年8月27日，JadeFOREX、INFINOX、EBC和Dupoin均未出现在名单上。然而，如上所述，“未列入名单”并不意味着“未在日本注册”。这些公司并未在日本注册为金融工具业务经营者。

另一个常被忽视的事实是，该名单不仅包括经纪商本身，还包括一些“充当场外衍生品交易中介”的海外外汇介绍和经纪网站。这是证明介绍经纪商的人也面临法律风险的第一手信息。

即使XMTrading收到过警告，使用它是否安全？

XMTrading（XM Trading）于2020年8月收到警告，原因是日本金融厅（FSA）认定其运营公司在未于日本注册的情况下招揽日本居民；但这并不意味着用户违反了任何法律。同样Exness、FXGT其他主要经纪商，例如

“这样做可以吗？”这个问题的答案需要将法律问题与实际风险区分开来。

看法	当使用列入警告名单的公司时
用户的法律责任	您不会因开户或进行交易而受到惩罚。
以防万一发生意外	不能指望日本金融厅和司法系统提供救济（个人责任）。
信托保护	日本法律没有相关规定。请核实该公司是否已自愿设立隔离账户、信托保护和补偿制度。
税	利润必须申报为杂项收入（无论登记状态如何）。

这不是“不违法就安全”或者“有警告就一定是骗局”的问题。更现实的做法是假设只有最低限度的保护措施，将账户中的资金保持在最低水平，并根据经纪商的过往业绩和资金管理系统来选择经纪商。

XMTrading 的安全性和提款做法XMTrading 声誉和评论部分，其许可证的解读海外外汇金融许可证列表中有详细说明

如何查看警告列表以及搜索技巧

任何人均可在金融服务管理局的官方网站上查阅预警名单。HTML版本更便于搜索。

1. 打开金融服务厅的文件《关于未登记从事金融工具业务人员姓名等事项》。
2. 请选择“HTML 版本”（另有 PDF 和 Excel 版本可供选择）。如果您只想查看海外公司，请选择 PDF 文件“已发出警告信的未注册海外公司”。
3. 使用浏览器的搜索功能（Ctrl+F/⌘+F）搜索公司名称、服务名称和域名。

以下三个技巧可以帮助您避免在搜索过程中遗漏信息： ① 按运营公司名称查找列表，而不是按网站名称查找（例如，XMTradingExness列为“Nymstar Limited”），列为“Tradexfin Limited”， ②使用多种拼写方式进行搜索，因为英语和日语的拼写可能有所不同，③阅读服务名称部分（“本公司提供的服务名称为……”），因为有些公司使用多个品牌名称或公司名称。

海外外汇交易被视为“非法且危险”的五个原因

海外外汇交易之所以被认为危险，并非仅仅因为它“在海外”，而是因为它不受日本监管，而且一些不法经纪人和推销员会利用这一漏洞牟利。以下是五个原因。

原因	自然
① 未在日本金融厅注册	由于建筑结构的原因，这种情况无法避免。但选择合适的承包商可以减轻这种情况的影响。
② 信托保护并非强制性的。	各公司的财务管理体系存在显著差异。
③ 提款被拒和账户冻结问题	本文重点关注不法商家。必须将其与因违反条款和条件而导致的合法拒绝区分开来。
④ 高杠杆会导致快速亏损。	这可以通过合理的资金管理来解决。
⑤ 通过社交媒体/LINE进行招揽和诈骗	选择合适的公司，并在被推销时拒绝使用其服务，即可避免这种情况。

① 未在日本金融厅注册，这意味着发生问题时无法获得保障。

由于海外外汇经纪商未在日本注册，如果经纪商破产或拒绝处理提款，日本金融厅不会介入，您也无法通过投资者保护基金等机制获得赔偿。这是主要原因，其他四个原因均由此而来。

例如，2023年，当时拥有众多用户的GEMFOREX（该公司于2015年10月被列入金融厅警告名单）在暂停提款的同时停止运营，导致许多用户的资金无法追回。这一事件表明，在日本现行体制下，此类情况无法得到有效解决。

② 信托保护并非强制性的。

虽然《金融工具及交易法》和内阁府条例要求国内外汇公司通过信托安排保护客户资金，但海外外汇经纪商不受此义务约束。许多经纪商仅实行资金隔离管理（将经纪商资产与客户资产分开存放），因此无法保证在经纪商破产时所有资金都能返还。

物品	国内外汇	海外外汇
信托保护	法律义务	非强制性（承包商可选择实施）
破产时的资金	由信托银行退回	这取决于承包商的系统。如果仅提供单独的分类和管理，则无法保证质量。
第三方补偿制度	投资者保护基金	有些企业会加入金融委员会等组织（但会受到一些限制）。

隔离账户和信托保护之间的区别在海外外汇交易中的信托保护部分有详细说明

③ 即使发生提款被拒或账户被冻结的情况，也很难采取法律行动。

金融服务厅和消费者厅发布的警告中提到的主要问题包括“获利却无法提现”、“已提出提现申请但未收到退款”以及“无法联系到贷款方”。不法贷款机构常用的借口如下：

典型问题	承包商的借口
撤回申请被拒绝	诸如“身份验证不足”或“违反服务条款”之类的模糊理由
账户突然冻结	此次暂停操作是以“未经授权的访问”和“反洗钱措施”为借口实施的。
提取资金时，您可能需要支付额外的税费。	实际上，这完全没有必要。很多情况下，款项根本不会被提取。

另一方面，许多信誉良好的经纪商拒绝提款的情况由于用户违反了条款和条件，。拒绝提款并不一定等同于欺诈，因此在交易前阅读条款和条件是一种自我保护的方式。

我们的文章《海外外汇交易中提款被拒的原因及解决方法》详细解释了提款被拒的原因以及如何处理这些问题。

④ 高杠杆会导致快速亏损。

虽然国内外汇交易个人用户的最高杠杆倍数被限制在25倍，但海外外汇交易通常提供1000倍甚至无限的杠杆倍数。尽管这能带来更高的资金效率，但也意味着如果市场走势对您不利，您可能会更快地损失保证金。

日本金融厅的警告还提到“一些公司以远超日本国内杠杆规定的高杠杆作为卖点，招揽外汇交易业务”。高杠杆本身并不违法，但识破以高杠杆为诱饵的招揽手段，是避免落入危险经纪商陷阱的第一步。

有关杠杆机制和经纪商比较的信息，请参阅我们对海外外汇经纪商杠杆的比较。

⑤ 通过社交媒体/LINE进行招揽，以及冒充合法企业的诈骗。

以“社交媒体分享成功案例”或“朋友强烈推荐”开头的招揽信息模式，已被金融服务管理局明确认定为问题模式。我们针对本文的访问分析也显示，对特定公司名称（例如“◯◯外汇诈骗”）的搜索量激增，表明冒充合法公司的虚假网站以及人们按照指示存入资金却无法提取的诈骗活动依然猖獗。

做出决定的标准很简单：不要把钱存入别人推荐的经纪人、账户或投资机构，而应该存入你自己研究并选择的经纪人。仅仅这样做就能避免大部分损失。

日本有关海外外汇交易的监管发展（截至2026年）

虽然没有法律禁止海外外汇交易本身，但一些法规会影响用户，并且新的法规已于2026年实施。以下五点可以帮助您判断海外外汇交易是否受到监管。

规章	内容	对海外外汇用户的影响
杠杆监管（2011年至今）	国内经纪商向个人交易者提供的最高杠杆倍数为 25 倍。	它无法与海外经纪商竞争。这是海外外汇经纪商最大的优势所在。
禁止对损失进行赔偿（《金融工具及交易法》第39条）	企业不得赔偿顾客的损失。	国内外汇交易不提供零息保护的原因
警告：谨防未注册企业（持续进行中）	已向招揽日本居民的海外公司发出并公开警告信。	案例数量正在增加，2024年为42例，2025年为47例。大多数主要公司已经上市。
跨境支付收款机构管理条例（2026年6月1日起生效）	某些跨境支付收款服务现在被归类为“汇款交易”，并须注册为汇款业务（2025 年第 66 号支付服务法修正案）。	这可能会影响存款和取款方式，例如国内银行转账。过渡措施将持续至2026年11月30日。
通用报告标准（CRS）	不同国家的税务机关会自动交换金融账户信息。	假设来自海外账户的利润如果未申报，将会被发现。

2026年6月1日起生效的跨境支付收款法规有哪些？

2025年6月13日颁布的《支付服务法》（2025年第66号法案）修正案于2026年6月1日生效。根据该修正案，某些跨境收款服务将被归类为“汇兑交易”，需要注册为汇款业务。金融服务厅明确表示，“即使是位于海外的企业，申请也不会被拒绝”。

在许多情况下，用于境外外汇交易的境内银行转账由经纪商处理，经纪商指定境内汇款代理（收款代理）的账户作为收款方，而此次修订可能会影响到这种模式。作为一项过渡措施，在生效日期前已开始运营的企业可以自生效日期起继续运营六个月（至2026年11月30日），之后如果能在截止日期前申请注册，则可以继续运营。

我们对 21 家海外外汇经纪商的存款和取款方式进行了比较，总结了各公司提供的主要监管信息和存款和取款方式的现状。

海外外汇经纪商未在日本金融厅注册的原因

海外外汇经纪商不在日本注册，因为注册意味着日本的监管法规将直接适用于它们，从而限制它们提供高杠杆、零佣金保护和赠金等海外外汇经纪商的核心功能。此外，注册过程本身也会产生高昂的费用。

• 个人杠杆上限为 25 倍（无法提供 1,000 倍或无限杠杆）。
• 零裁员被认为违反了禁止赔偿损失的规定（第 39 条），因此不能提供。
• 开户奖励和存款奖励受广告和奖金规定的约束。
• 注册成为第一类金融工具业务经营者需要至少 312,500 美元的资本，维持 120% 或更高的资本充足率，建立内部控制系统，并定期提交报告。

换句话说，“不注册”是一种系统性的选择，这对用户来说既有优势（条件），也有劣势（保护较少）。

《海外外汇交易的 8 个优点和 5 个缺点》一文解释了其优缺点的总体情况，《海外外汇交易中的零减额机制》一文解释了零减额机制。

用户违反规定的7种行为

只要使用自有资金并仅由本人进行交易，进行海外外汇交易是合法的；但即使对于用户而言，“牵涉他人”或“隐瞒利润”也是违法的。以下是人们经常在不知不觉中犯下的七个常见错误。

行为	有问题的法律
① 未申报利润	所得税法（未申报的处罚、逾期缴纳的处罚、重罚以及严重案件中的刑事处罚）
② 介绍或招揽业务以换取报酬。	金融工具及交易法（未注册的招揽和经纪业务）
③ 从他人处筹集资金并进行投资。	《金融工具及交易法（集体投资计划）》/《投资法》
④ 分发买卖信号和仓位指令。	金融工具及交易法（未注册投资咨询及代理业务）
⑤ 使用他人的账户或反复进行可疑的存款和取款。	《防止转移犯罪所得法》（包括转移用于存取款等的银行账户）、欺诈等行为、违反公司规章制度等。
⑥ 提供收费的EA（智能交易系统/自动交易）。	《金融工具及交易法》（投资咨询和代理业务，视具体内容而定）
⑦ 通过提供跟单交易服务赚取奖励。	金融工具及交易法（投资管理业务和投资咨询业务）

① 未申报利润（未申报/逃税）

海外外汇交易所得利润需作为杂项收入缴纳综合税。受薪雇员若除工资外的其他收入超过每年约1250美元，则须申报纳税。未申报纳税可能导致未申报和逾期缴纳的罚款；若被认定为恶意逃税，则可能面临巨额罚款，甚至逃税行为可能构成刑事犯罪。

认为“这是海外账户，税务机关不会发现”的想法是错误的。通用申报标准（CRS）已经实施，它会自动与各国税务机关交换金融账户信息，并且国内银行也会保留存款记录。

《海外外汇交易税务完全指南》解释了税率、计算方法和申报程序。

② 通过介绍和招募企业获得佣金（联盟营销/IB）

根据《金融工具及交易法》，招揽他人开设未注册海外外汇经纪商账户并收取报酬可能构成“招揽”或“经纪”行为，具体取决于活动的性质，并且可能因未注册业务而受到处罚。金融服务管理局的警告名单中列出了多个案例，其中不仅包括经纪商本身，还包括“充当场外衍生品交易中介”的推荐网站。

“单纯分享信息”和“通过招揽开户赚取佣金”之间的界限取决于发布的内容、报酬形式和招揽方式。在博客或社交媒体上发布推荐链接时，这一点同样适用。

文章“海外外汇联盟营销是否违法？”详细解释了有关联盟营销和IB（介绍经纪商）的法律问题。

③ 代表他人收取资金并进行管理

如果你向亲朋好友募集资金进行海外外汇交易，并承诺分配利润，这可能属于《金融工具及交易法》或《投资法》规定的集体投资计划范畴。证券交易监管委员会向法院提交的禁止令中，许多案件都属于此类。

“因为他们是家人”或“因为金额不大”都不是合理的借口。进行海外外汇交易的唯一安全方式是用自己的资金，在自己的账户中，并在自己承担责任的范围内进行交易。

④ 通过线上沙龙和社交媒体发布买卖指令。

通过付费平台或群组提供交易信号或仓位指令属于投资咨询和代理服务，未经注册进行此类行为属于违法行为。即使是免费的，如果您通过要求参与者开设特定的海外外汇账户来赚取推荐奖励，也可能被视为有偿咨询或招揽行为。

这同样适用于外汇交易直播。具体做法取决于直播内容是仅限于解释市场趋势，还是鼓励观众做出具体的买卖决策。最好将信息传播限制在一般市场评论和教育内容上，避免给出具体的买卖指令。

⑤ 使用他人名下的账户或反复进行可疑的存款和取款（洗钱）

使用他人名下的账户进行交易，或无正当理由反复进行大额存款和取款，不仅可能受到刑事处罚，例如转移用于存款和取款的银行账户违反了《防止转移犯罪所得法》，而且还构成违反经纪商条款和条件的行为，这可能是账户冻结和拒绝取款的正当理由。

使用以您本人名义开设的账户并能够解释资金来源非常重要。这不仅在法律层面上至关重要，而且有助于避免提款问题。

⑥ 出售或出租 EA（自动交易系统）并收取费用。

自己使用EA（智能交易系统）没有问题，但如果您将其提供给第三方并收取费用或购买价格，根据EA的内容，您可能需要注册成为投资顾问或代理人。未经注册出售或出租EA可能违反《金融工具和交易法》。

⑦ 通过提供跟单交易服务赚取奖励。

提供自动复制他人交易系统并从中赚取佣金的公司，可能被视为投资管理公司或投资咨询公司。作为用户，使用经纪商的跟单交易功能并不违法，就像进行海外外汇交易一样。

如何区分非法和欺诈性跟单交易：什么是外汇跟单交易？我们将解释其非法性以及潜在的欺诈风险。

如何识别值得信赖的海外外汇经纪商：5 个关键要点

由于这些公司未在日本注册，您只能根据以下五点自行核实公司的可靠性：“其原籍国的营业执照”、“资金管理系统”、“运营记录”、“日语支持”以及“是否进行招揽活动”。让我们逐一查看。

① 总部所在国的金融牌照及其监管力度

首先要核实的是该公司持有哪个国家的金融监管机构颁发的许可证，才能向日本居民提供服务。不同国家的许可证要求严格程度差异很大。

国家/地区	发证机关	特征
英格兰	菲亚特克莱斯勒	全球范围内的严格监管。客户资金必须隔离存放并定期报告。
澳大利亚	专用集成电路	资本要求、客户资金的信托保护以及董事资格评估。
塞浦路斯	塞浦路斯证券交易委员会	符合欧盟法规（MiFID II）。持有欧盟通行证。
塞舌尔、毛里求斯、伯利兹等。	FSA/FSC	离岸公司。获得这种地位的要求相对宽松，面向日本居民的运营公司通常都设在这里。

需要注意的是，即使集团公司持有FCA或ASIC牌照，管理日本居民账户的运营公司通常也持有境外牌照。请您确认您的账户所属的法律实体和牌照类型。

如需比较各牌照的可靠性，请参阅我们的海外外汇交易金融牌照列表。

② 基金管理制度（独立管理、信托保护、补偿制度）

请查看官方网站，确认以下哪项内容被明确说明：“隔离账户”、“信托保护”或“加入金融委员会（有赔偿限额）”。如果一家公司仅提供隔离账户，而另一家公司同时提供第三方机构的赔偿，那么破产后的最终结果将有所不同。最好避免选择那些没有明确说明这些内容的公司。

③ 运营业绩及提款记录

公司运营时间越长，第三方评价中关于大额提款的证据越多，其突然倒闭的风险就越低。相反，您应该避免选择新成立的公司、地址或代表不明的公司，或者有多起相同提款问题报告的公司。

④ 是否存在日语支持

最好在开户前先询问并确认日语聊天和电子邮件支持是否真的有效。日本国家消费者事务中心也建议在签订合同前核实联系信息，并指出“有些情况下，列出的日语电话支持热线实际上无法接通”。

有关日语支持的信息汇总在提供日语支持的海外外汇经纪商列表中。

⑤ 是否有公司或第三方联系过您？

如果您通过社交媒体、LINE 或电话被告知“在这家公司开户”，无论该公司多么知名，都不要存入任何资金。冒充正规公司的虚假网站，或诱骗您向特定账户汇款的骗局，与公司本身的信誉度是两回事。原则是自行查找官方网站并自行开户。

如果您在海外外汇交易中遇到问题，应该向哪里寻求建议？

寻求帮助的途径分为三个层级：“首先，请联系消费者事务咨询服务处（188）”、“如果情况严重，请联系律师”以及“对于系统相关问题或举报，请联系金融厅”。金融厅不负责调解或处理个人纠纷，因此，如果需要协商退款事宜，您应该与律师合作。

哪里可以寻求建议	合适的咨询	联系地址
消费者热线（消费者事务中心）	初步咨询，内容涵盖资金无法提取或无法联系公司等问题。当您不知该向何处寻求帮助时。	没有188区号
金融服务机构，金融服务用户咨询办公室	系统验证、验证企业是否已注册，并提供未注册企业的信息。	0570-016811（IP电话03-5251-6811）工作日10:00-17:00
金融服务管理局的“关于欺诈性投资的咨询热线”	当您收到未注册企业的推销信息时，请提供这些信息。	0570-050588（IP电话03-6206-6066）工作日10:00-17:00
律师（法律援助中心 - 法律咨询网站）	考虑协商退款、索赔或提起刑事诉讼。	法律援助中心 0570-078374 / 搜索“投资欺诈律师 [您所在的地区]”

在寻找律师时，他们是否有处理外汇和投资诈骗案件的具体案例，以及他们的收费标准和是否提供免费咨询是否明确列出。有些律所声称“擅长处理投资诈骗案件”，但实际上经验不足。保留证据（存款取款记录、与公司的往来信函、推销邮件截图）将有助于在任何法律咨询机构加快处理速度。

如果您将安全放在首位 | 根据运营记录和资金管理系统，您可以从 3 家海外外汇经纪商中进行选择

基于运营记录、牌照和资金管理系统，我将列出三家在日本用户中颇受欢迎的公司。如前所述，这三家公司均在金融厅的警告名单上，且未在日本注册。请您在比较它们的系统时考虑到这一点。

XMTrading | 日本用户中最受欢迎的平台，拥有丰富的信息。

建立	2009年（交易点集团）
为日本居民运营的公司	Tradexfin Limited（塞舌尔 FSA）/ Fintrade Limited（毛里求斯 FSC）
基金管理	独立管理
金融服务机构警告名单	上市（2020年8月，Tradexfin Limited）
马内查 CB	不适用

XMTrading据称是拥有最多日本用户的经纪商，其优势包括提供广泛的日语支持和日语信息。虽然其集团公司持有塞浦路斯证券交易委员会（CySEC）和澳大利亚证券及投资委员会（ASIC）等牌照，但请注意，日本居民的账户由位于塞舌尔和毛里求斯的公司管理。

有关评论和用户评价，请参阅XMTrading 评论页面。

Exness| 公开的财务信息，经过外部审计，并设有补偿机制。

建立	2008
为日本居民运营的公司	Nymstar Limited（塞舌尔金融服务厅名单上的名称）及其他公司。日本居民的责任公司信息可在账户页面底部找到。
基金管理/薪酬	独立账户/金融委员会成员（每位客户最高可获赔 20,000 欧元）
金融服务机构警告名单	出版日期：2023年4月，Nymstar Limited
马内查 CB	一致

Exness是透明度最高的海外外汇经纪商之一，因为它会公布经过外部审计的财务信息和交易量。此外，它参与第三方补偿机制，这也使其区别于那些仅依赖隔离账户的经纪商。

有关评论和用户评价，请参阅Exness的评论部分。

AXIORY| 参与补偿计划并接受企业账户。

建立	2011
运营公司	Axiory Global Limited（伯利兹 FSC）
基金管理/薪酬	隔离账户（官方指定）/金融委员会成员（每位客户最高可获得 20,000 欧元赔偿）
金融服务机构警告名单	出版日期：2015年6月，Axiory Global Ltd
马内查 CB	一致

AXIORY适合它公开披露其客户资金的独立管理方式以及第三方对存取款的审计，并且也是补偿体系的成员。此外，AXIORY在企业账户支持和交易执行速度方面也备受好评，是中高级交易者的热门选择。

如需查看评论和用户评价，请访问AXIORY的信誉页面。如需比较更多经纪商的安全性，请参阅海外外汇经纪商安全排名。

如果您通过 Moneycha 开户，每次交易均可获得现金返还。

关于海外外汇交易非法性的常见问题

问：居住在日本期间进行境外外汇交易是否违法？

这并非违法行为。如果您问“外汇交易是否违法？”或“外汇交易是否合法？”，答案是肯定的，对用户而言是合法的。《金融工具及交易法》规定的注册义务适用于经纪商，而没有条款会惩罚用户与境外外汇经纪商进行交易。

然而，金融服务厅和消费者厅已发出警告，切勿与未注册的海外公司进行交易，并指出一旦出现问题，追究法律责任将极其困难。请务必牢记以下两点：您须对自己的行为负责，并且有义务申报所有获利。

问：使用XMTrading和其他被列入金融服务管理局警告名单的服务是否安全？

该警告针对的是“未在日本注册而招揽客户的经纪商”，并不意味着用户违反了任何法律。包括 XMTrading（2020 年 8 月）、Exness、FXGT、TitanFX 和AXIORY许多大型经纪商均被列入名单，

判断某项投资是否“安全”，取决于假设日本体制下不存在任何保障措施，评估将基于公司的运营记录、资金管理系统和提款历史。基本原则是将账户中的资金量控制在绝对必要的最低限度。

问：如果我不申报海外外汇交易的利润会怎样？

未按时申报纳税将受到未申报和逾期缴纳的处罚。如果认定为故意隐瞒，将处以重罚；情节严重者，可能构成逃税，并受到刑事处罚。境外外汇交易所得利润作为杂项收入，需缴纳综合税。

由于根据共同申报准则（CRS）进行的国际金融账户信息交换以及国内银行存款记录，认为“这是海外账户，所以我们无法知晓”的假设是不成立的。受薪雇员如果除工资以外的收入超过每年约1250美元，则必须申报纳税。

问：通过联盟营销或IB（介绍经纪商）赚取海外外汇交易佣金是否违法？

根据推荐的性质和报酬形式，这可能构成向未注册企业进行“招揽”或“经纪”行为，违反《金融工具和交易法》。金融服务管理局的警告名单中列举了几个被发现“从事场外衍生品交易经纪业务”的推荐和经纪网站。

这并非“绝对非法”或“绝对合法”的问题；判决结果取决于发布的内容、招揽方式以及报酬的收取方式。具体判决请咨询律师。相关问题的概要请参见《海外外汇联盟营销是否非法？》 。

问：提供外汇交易的直播或跟单交易服务是否违法？

如果您鼓励观众进行特定交易或通过提供跟单交易服务赚取佣金，您可能需要注册成为投资顾问/代理人或投资管理公司；否则，这是违法的。

提供市场评论、展示自身交易和发出“立即买入”或“复制此仓位”等指令之间存在着一条界限。如果某项服务通过其广播鼓励用户开设特定的海外外汇账户并从中赚取佣金，那么就涉及到了招揽和中介的问题。

问：我听说美国禁止外汇交易。这是真的吗？

虽然外汇交易在美国并不违法，但许多海外外汇经纪商不接受美国居民的账户申请，因为只有在美监管机构（CFTC 和 NFA）注册的经纪商才能与美国居民进行交易。这就是为什么人们常说“美国人无法进行海外外汇交易”。

在日本，虽然对经纪商有注册要求和处罚规定，但没有针对用户的处罚条款，这意味着日本居民可以使用海外外汇经纪商。请注意，各国的监管框架有所不同。

问：日本是否有可能完全禁止或监管海外外汇交易？

截至2026年8月，尚未公布任何禁止用户使用境外外汇经纪商的法律修正案。然而，针对经纪商的警告数量不断增加，2024年为42起，2025年为47起。此外，针对经纪商和结算服务提供商的监管力度也在加强，包括将于2026年6月1日实施的跨境支付处理法规。

对用户而言，更实际、更直接的影响是“更改充值和取款方式”，而不是“禁止”。请定期查看您所使用服务提供商的充值和取款方式是否已更改。

摘要 | 海外外汇交易并不违法，但使用时应明白“没有任何保障”。

本文根据相关法律法规以及金融厅和消费者厅的原始资料，概述了境外外汇交易的合法性。要点如下：

• 用户与海外外汇经纪商进行交易并不违法。相关法规和处罚（第29条和第197条）适用于招揽交易者的未注册经纪商。
• 截至2026年8月27日，英国金融服务管理局的警告名单包含1150项内容，其中约500项与外汇交易相关。虽然大多数主要经纪商都在名单之列，但这并不意味着用户存在非法活动，而是表明缺乏必要的保护措施。
• 用户方面也存在非法活动：未申报、有偿推荐、招揽投资、分发交易指令、使用他人名下的账户以及提供收费的EA/跟单交易服务。
• 相关法规正在制定中，例如将于 2026 年 6 月 1 日生效的支付收款机构法规。其影响可能会首先表现为“存款和取款方式的改变”，然后再出台任何彻底的禁令。
• 选择服务提供商时，应考虑其在原籍国的许可证、财务管理系统以及运营记录。切勿将资金存入任何他人推荐的服务提供商处。如遇问题，请先咨询188（日本网上银行服务），然后咨询金融厅，最后咨询律师。

如果你还在疑惑“这是否违法？”，答案是“这不违法”。接下来要考虑的是“如何在缺乏保护的情况下保护自己”，这归根结底就是选择合适的公司、管理好自己的财务，以及避免自己成为招聘人员。

如果您是根据基金管理系统进行选择，那么Exness和AXIORY（它们都有补偿系统）是MoneyChat的现金返还合格提供商。

如需查看包括AXIORY在内的所有返现提供商列表，请参阅参与提供商列表。如需了解 Moneycha 注册说明，请参阅Moneycha 用户注册流程。

《海外外汇交易入门完全指南》解释了人们为什么说“远离海外外汇交易”，哪些人不适合进行海外外汇交易，以及在开始之前需要了解的总体情况。

*本文中的法律文本来源于e-Gov Law Search网站，被列入警告名单的公司信息已于2026年8月31日在金融服务厅发布的《关于未登记从事金融工具业务人员名单》HTML版（2026年8月27日更新）中得到确认，警告信息也已在金融服务厅、消费者厅和国家消费者中心的公开资料中得到确认。跨境支付收款的相关规定以金融服务厅发布的《关于2025年支付服务法修正案内阁令的颁布及公众意见征询结果》（2026年5月22日）为依据。法律、警告名单以及各公司的具体情况均可能发生变化，请查阅各官方网站的最新信息。本文仅供一般参考，不能替代个人法律或税务咨询。